Efectivo vs. pagos digitales: un análisis de costos en Ecuador

Quito, 12 de mayo, 2025.- En Ecuador, el uso del dinero en efectivo sigue siendo predominante, con un 49% de la población que lo prefiere como método de pago principal para sus compras generales . Según el Banco Central del Ecuador (BCE), el efectivo es esencial para garantizar la inclusión financiera en áreas donde el acceso a la tecnología es aún limitado. Por otro lado, los pagos digitales han ganado terreno en los últimos años, impulsados principalmente por la pandemia de COVID-19 y también a la creciente inseguridad en el manejo de dinero físico. 

Bajo este escenario, los pagos en efectivo tienen una alta accesibilidad en Ecuador dado que no requieren tecnología ni conectividad, además el efectivo es ampliamente aceptado por todo tipo de negocios y comercios, lo que facilita las transacciones cotidianas. Sobre los pagos digitales, estos tienen una accesibilidad limitada en lugares donde la conectividad es deficiente o inexistente. En Ecuador, muchas zonas rurales todavía enfrentan dificultades para acceder a internet y dispositivos tecnológicos, lo que impide la adopción masiva de estos métodos. 

El uso de efectivo no suele implicar costos directos por transacción; las personas pueden realizar compras o pagos sin preocuparse por tarifas adicionales. En contraste, los pagos digitales suelen estar sujetos a comisiones que pueden variar entre el 1% y el 5% del monto del valor de la transacción, dependiendo de la plataforma utilizada, ya sea tarjetas de crédito, billeteras electrónicas o transferencias bancarias. 

Análisis de costos en Ecuador

El usar dinero en efectivo tiene costos asociados para los negocios, relacionados principalmente con la seguridad, transporte y almacenamiento. Los comercios deben invertir en medidas de seguridad como cajas fuertes, sistemas de vigilancia y transporte seguro para depositar dinero en los bancos . Por otro lado, los errores humanos en el conteo, verificación y registro del dinero pueden generar discrepancias contables y consume tiempo valioso que podría destinarse a actividades estratégicas, como mejorar los servicios o atender a los clientes .

Ante este tipo de escenarios actualmente existen soluciones tecnológicas que integran los pagos en efectivo con la digitalización del dinero de manera exitosa y complementaria. Una de estas soluciones es la Cash Today de Prosegur, una herramienta que ofrece una plataforma integral para gestionar eficientemente los pagos en efectivo y su conversión a formato digital, con funcionalidades como la recolección y procesamiento de efectivo, así como la integración con sistemas de pago digital. 

“Una solución como Cash Today incorpora tecnología de punta para optimizar la eficiencia y la seguridad en la gestión de efectivo para las empresas. Esto incluye sistemas de monitoreo en tiempo real, dispositivos de seguimiento de vehículos blindados y herramientas de análisis de datos que permiten una supervisión y gestión proactivas de las operaciones de efectivo”, asegura Jose Luis Rodríguez, director General de Prosegur Cash en Ecuador. 

En la otra cara de la moneda, los pagos digitales también conllevan una serie de costos que no pasan inadvertidos, especialmente para los comercios y negocios. Implementar sistemas de pago digital requiere una inversión inicial en tecnología, como puntos de venta electrónicos (POS) y aplicaciones móviles. A su vez, los pagos digitales dependen de una infraestructura tecnológica robusta que, en caso de fallos en el sistema o interrupciones en el servicio de internet, podría comprometer las transacciones para el negocio. Adicionalmente, los pagos digitales, como lo son transferencias bancarias y el uso de tarjetas de crédito, suelen implicar comisiones que varían en monto según el proveedor del servicio.

La elección entre efectivo y pagos digitales depende finalmente de las necesidades, circunstancias, posibilidades y preferencias de cada persona. Sin duda, la integración exitosa de pagos en efectivo y digitales representa una oportunidad significativa para mejorar la experiencia de los clientes y fortalecer procesos de negocio, así como fortalecer y optimizar la seguridad y la gestión financiera. En este sentido soluciones como Cash Today proporcionan a las empresas herramientas completas para optimizar sus operaciones financieras y adaptarse a un entorno en constante evolución.